{"id":2311,"date":"2026-10-05T15:22:57","date_gmt":"2026-10-05T15:22:57","guid":{"rendered":"https:\/\/gesprekmetpersoneel.nl\/?p=2311"},"modified":"2026-10-05T15:26:29","modified_gmt":"2026-10-05T15:26:29","slug":"verzuimverzekering-kosten","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/gesprekmetpersoneel.nl\/en\/verzuimverzekering-kosten\/","title":{"rendered":"Wat kost een verzuimverzekering? Kosten en premie voor werkgevers"},"content":{"rendered":"
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Een langdurig zieke werknemer kan voor een werkgever financieel zwaar wegen. U betaalt niet alleen het loon door, maar krijgt mogelijk ook te maken met vervanging, arbodienstverlening, re-integratie en productiviteitsverlies. Een verzuimverzekering kan een belangrijk deel van het financi\u00eble risico van loondoorbetaling overnemen.<\/span><\/p>

Maar wat kost een verzuimverzekering eigenlijk? En wanneer is zo’n verzekering financieel verstandig?<\/span><\/p>

De premie is niet voor ieder bedrijf hetzelfde. De totale loonsom, branche, het ziekteverzuim binnen uw organisatie, het gekozen eigen risico en de gewenste dekking hebben allemaal invloed op de kosten.<\/span><\/p>

In deze gids leggen we uit hoe de premie wordt berekend, welke keuzes de prijs bepalen en hoe u kunt beoordelen welke dekking bij uw organisatie past.
<\/span><\/p>

Wat is een verzuimverzekering?<\/span><\/h2>

Een verzuimverzekering, ook wel ziekteverzuimverzekering of loondoorbetalingsverzekering genoemd, verzekert een werkgever tegen een deel van de loonkosten wanneer een werknemer ziek wordt.<\/span><\/p>

Als werkgever kunt u bij ziekte gedurende maximaal 104 weken verantwoordelijk zijn voor de loondoorbetaling. Hoeveel loon u daadwerkelijk moet betalen, hangt onder andere af van de wet, de arbeidsovereenkomst en een eventueel toepasselijke cao.<\/span><\/p>

Een verzuimverzekering verandert die werkgeversverplichting niet. De verzekering zorgt er vooral voor dat u het financi\u00eble risico niet volledig zelf hoeft te dragen.<\/span><\/p>

Afhankelijk van de verzekering kunnen daarnaast onderdelen zoals verzuimbegeleiding, werkgeverslasten of ondersteuning bij re-integratie worden meeverzekerd.<\/span><\/p>

Wilt u eerst weten welke kosten een zieke medewerker zonder verzekering kan veroorzaken? Lees dan ook onze pagina Wat kost een zieke werknemer in 2026?<\/a><\/strong>.
<\/span><\/p>

Is een verzuimverzekering verplicht?<\/span><\/h2>

Nee. Een verzuimverzekering is voor werkgevers niet wettelijk verplicht.<\/span><\/p>

Dat betekent echter niet dat u geen financieel risico loopt. De verplichtingen rond loondoorbetaling, verzuimbegeleiding en re-integratie blijven bestaan, ongeacht of u verzekerd bent.<\/span><\/p>

Vooral voor kleinere organisaties kan \u00e9\u00e9n langdurig zieke werknemer een grote impact hebben. Wanneer een bedrijf bijvoorbeeld vijf medewerkers heeft en \u00e9\u00e9n medewerker langdurig uitvalt, valt direct een aanzienlijk deel van de personeelscapaciteit weg.<\/span><\/p>

Daarom draait de keuze voor een verzuimverzekering vooral om de vraag:<\/span><\/p>

Hoeveel ziekteverzuim kan uw organisatie financieel zelf dragen?<\/strong><\/span><\/p>

Een onderneming met veel financi\u00eble reserves kan ervoor kiezen een groter gedeelte van het risico zelf te dragen. Een bedrijf met kleinere marges of weinig medewerkers zal vaak meer behoefte hebben aan voorspelbaarheid.
<\/span><\/p>

Wat kost een verzuimverzekering?<\/span><\/h2>

De premie van een verzuimverzekering wordt meestal berekend over de verzekerde loonsom.<\/span><\/p>

Een eenvoudige manier om hierover na te denken is:<\/span><\/p>

verzekerde jaarlijkse loonsom \u00d7 premiepercentage = jaarlijkse premie<\/strong><\/span><\/p>

Het premiepercentage verschilt per onderneming en verzekeraar.<\/span><\/p>

Een fictief voorbeeld:<\/span><\/p>
Totale verzekerde loonsom<\/span><\/th>Voorbeeldpercentage<\/span><\/th>Premie per jaar<\/span><\/th>Premie per maand<\/span><\/th><\/tr>
\u20ac300.000<\/span><\/td>2%<\/span><\/td>\u20ac6.000<\/span><\/td>\u20ac500<\/span><\/td><\/tr>
\u20ac300.000<\/span><\/td>3%<\/span><\/td>\u20ac9.000<\/span><\/td>\u20ac750<\/span><\/td><\/tr>
\u20ac300.000<\/span><\/td>4%<\/span><\/td>\u20ac12.000<\/span><\/td>\u20ac1.000<\/span><\/td><\/tr><\/tbody><\/table>


Deze percentages zijn uitsluitend rekenvoorbeelden. Uw daadwerkelijke premie kan lager of hoger uitvallen.<\/span><\/p>

Het belangrijkste is daarom niet om alleen naar een gemiddeld premiepercentage te zoeken. Kijk vooral naar de verhouding tussen premie, dekking en het risico dat uw bedrijf zelf kan dragen.
<\/span><\/p>

Waarvan hangen de kosten van een verzuimverzekering af?<\/span><\/h2>

Verzekeraars kijken naar verschillende factoren om het risico op ziekteverzuim binnen uw organisatie te bepalen.<\/span><\/p>

1. De totale loonsom<\/span><\/h3>

Hoe hoger de salarissen die verzekerd moeten worden, hoe groter het bedrag waarover premie wordt berekend.<\/span><\/p>

Een onderneming met twintig medewerkers en een jaarlijkse loonsom van \u20ac900.000 betaalt daardoor bij hetzelfde risicoprofiel meer premie dan een onderneming met vijf medewerkers en een loonsom van \u20ac200.000.<\/span><\/p>

2. Uw branche<\/span><\/h3>

Het gemiddelde verzuim verschilt sterk per sector.<\/span><\/p>

Werk waarbij sprake is van fysieke belasting, onregelmatige werktijden of een relatief hoog historisch verzuim kan voor een verzekeraar een ander risico vormen dan voornamelijk administratief kantoorwerk.<\/span><\/p>

De activiteit van uw bedrijf kan daardoor invloed hebben op het premiepercentage.<\/span><\/p>

3. Het eerdere ziekteverzuim<\/span><\/h3>

Verzekeraars kunnen ook kijken naar het eerdere verzuim binnen uw organisatie.<\/span><\/p>

Heeft uw bedrijf de afgelopen jaren relatief weinig verzuim gehad, dan ontstaat een ander risicoprofiel dan bij een organisatie met meerdere langdurige verzuimdossiers.<\/span><\/p>

Een goed verzuimbeleid<\/a><\/strong> kan daarom niet alleen operationeel waardevol zijn. Structurele verzuimpreventie helpt u ook om beter grip te krijgen op uw risico’s.<\/span><\/p>

4. De eigenrisicoperiode<\/span><\/h3>

Bij een verzuimverzekering kunt u meestal kiezen hoeveel dagen ziekte u eerst zelf betaalt.<\/span><\/p>

Dit wordt de eigenrisicoperiode genoemd.<\/span><\/p>

Hoe langer u het eerste gedeelte van een ziekteperiode zelf financiert, hoe kleiner het risico voor de verzekeraar. Een langere eigenrisicoperiode kan daarom leiden tot een lagere premie.<\/span><\/p>

De goedkoopste verzekering is echter niet automatisch de beste.<\/span><\/p>

Stel dat u kiest voor een lang eigen risico om premie te besparen, maar uw bedrijf onvoldoende reserves heeft om enkele maanden loondoorbetaling op te vangen. Dan past de verzekering financieel alsnog niet goed bij uw onderneming.<\/span><\/p>

5. Het percentage van het loon dat u verzekert<\/span><\/h3>

U kunt afhankelijk van de verzekeraar verschillende percentages van het loon verzekeren.<\/span><\/p>

Een hogere dekking betekent meestal een hogere premie.<\/span><\/p>

Controleer daarbij altijd hoeveel loon u volgens uw arbeidsovereenkomsten en cao daadwerkelijk moet doorbetalen. Een verzekering moet aansluiten op uw verplichtingen en niet alleen op de laagst mogelijke premie.<\/span><\/p>

6. Werkgeverslasten<\/span><\/h3>

Bij ziekte blijven naast het brutoloon vaak aanvullende werkgeverskosten bestaan.<\/span><\/p>

Sommige verzekeringen bieden de mogelijkheid om een percentage voor werkgeverslasten mee te verzekeren.<\/span><\/p>

Dat verhoogt doorgaans de premie, maar vergroot tegelijkertijd het gedeelte van het financi\u00eble risico dat wordt afgedekt.<\/span><\/p>

7. Verzuimbegeleiding en aanvullende dienstverlening<\/span><\/h3>

Er bestaan eenvoudige verzekeringen die zich voornamelijk richten op loondoorbetaling, maar ook uitgebreidere oplossingen waarbij begeleiding wordt toegevoegd.<\/span><\/p>

Denk aan ondersteuning bij:<\/span><\/p>